Autoversicherungen: Worauf du achten solltest

[Dieser Beitrag ist von Maike Hennig verfasst worden.]

Die Wahl der richtigen Autoversicherung ist nicht nur eine gesetzliche Verpflichtung, sondern auch ein wichtiger Schutz für dich und dein Fahrzeug. Doch bei der Vielzahl an Anbietern und Tarifen kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Hier findest du die wichtigsten Punkte, die du bei der Auswahl deiner Autoversicherung beachten solltest.

Grundlegende Versicherungsarten

Bevor du dich für eine Versicherung entscheidest, solltest du die verschiedenen Arten kennen:

1. Haftpflichtversicherung: Diese Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Ohne diese Versicherung darfst du dein Auto nicht auf öffentlichen Straßen bewegen.
2. Teilkaskoversicherung: Sie übernimmt Schäden an deinem eigenen Auto durch äußere Einflüsse wie Diebstahl, Sturm, Hagel oder Glasbruch. Diese Versicherung ist besonders sinnvoll, wenn dein Auto einen hohen Wert hat oder in einer Gegend mit hoher Diebstahlrate steht.
3. Vollkaskoversicherung: Diese erweitert den Schutz der Teilkasko und deckt zusätzlich selbst verursachte Unfallschäden und Vandalismus ab. Für Neuwagen oder teure Fahrzeuge ist diese Versicherung oft eine gute Wahl.

Höhe der Deckungssummen

Ein entscheidender Faktor bei der Wahl der richtigen Autoversicherung ist die Höhe der Deckungssummen. Gesetzlich vorgeschrieben sind Mindestdeckungssummen, doch es ist ratsam, höhere Summen zu wählen. Bei Personenschäden sollte die Deckungssumme mindestens 7,5 Millionen Euro betragen. Für Sachschäden empfiehlt sich eine Summe von mindestens 1 Million Euro. Diese höheren Summen können im Ernstfall entscheidend sein, um nicht auf hohen Kosten sitzen zu bleiben.

Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den du im Schadensfall selbst übernehmen musst. Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Prämien senken, doch überlege gut, ob du im Schadensfall tatsächlich diesen Betrag aufbringen kannst. Eine Selbstbeteiligung von 150 bis 300 Euro bei Teilkasko und 300 bis 500 Euro bei Vollkasko ist üblich. Diese Summen sollten in dein Budget passen, damit du im Schadensfall nicht vor finanziellen Herausforderungen stehst.

Schadenfreiheitsklassen

Deine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hat großen Einfluss auf die Höhe deiner Prämie. Je länger du unfallfrei fährst, desto höher steigt deine SF-Klasse und desto günstiger wird deine Versicherung. Informiere dich über die SF-Klassen und die Möglichkeit, unfallfreie Jahre von anderen Versicherungen zu übernehmen, falls du den Anbieter wechselst. Manche Versicherer bieten auch die Möglichkeit, die SF-Klasse eines Elternteils oder Partners zu übernehmen, was besonders für Fahranfänger interessant sein kann.

Zusatzleistungen und -Optionen

Viele Versicherer, wie zum Beispiel die Autoversicherung von Verti, bieten zusätzliche Leistungen und Optionen an. Diese können sinnvoll sein, erhöhen jedoch auch die Prämie:

• Schutzbrief: Dieser bietet Pannenhilfe und Abschleppdienste. Besonders auf langen Reisen oder bei älteren Fahrzeugen kann ein Schutzbrief sehr nützlich sein.
• Rabattretter: Verhindert die Rückstufung in eine niedrigere SF-Klasse nach einem Unfall. So bleibt dein Beitrag nach einem Unfall stabil.
• GAP-Deckung: Besonders bei Leasingfahrzeugen wichtig, da sie die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Restschuld schließt. Diese Option ist bei neuen oder finanzierten Autos oft sinnvoll.
• Fahrerschutz: Deckt Personenschäden des Fahrers ab, die durch selbstverschuldete Unfälle entstehen. Diese Leistung kann besonders wichtig sein, da die normale Haftpflichtversicherung nur die Insassen, nicht aber den Fahrer schützt.

Rabatte und Sparmöglichkeiten

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, bei der Autoversicherung zu sparen:

• Familienrabatte: Viele Versicherer bieten Rabatte für Familienmitglieder an. Wenn mehrere Autos in einer Familie versichert sind, lohnt sich ein gemeinsamer Tarif oft finanziell.
• Berufsgruppenrabatte: Bestimmte Berufsgruppen, wie Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst, erhalten oft vergünstigte Tarife. Informiere dich bei deinem Versicherer, ob du von solchen Rabatten profitieren kannst.
• Kombirabatte: Wer mehrere Versicherungen bei einem Anbieter hat, erhält oft Rabatte. Wenn du also bereits eine Hausrat- oder Haftpflichtversicherung bei einem Anbieter hast, frage nach einem Kombirabatt.

Vergleich und Wechsel

Ein regelmäßiger Vergleich der Angebote kann sich lohnen. Nutze Vergleichsportale, um die besten Tarife zu finden. Achte dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen. Ein Wechsel der Versicherung ist in der Regel zum Jahresende möglich, bei Beitragserhöhungen auch unterjährig. Ein umfassender Vergleich hilft dir, den besten Tarif zu finden und unnötige Kosten zu vermeiden.

Laufzeit und Kündigungsfristen

Die Laufzeit einer Autoversicherung beträgt in der Regel ein Jahr. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Informiere dich über die genauen Fristen und Bedingungen deines aktuellen Vertrages, um rechtzeitig wechseln zu können. Versäumst du die Kündigungsfrist, verlängert sich der Vertrag meist um ein weiteres Jahr.

Vertragsbedingungen und Kleingedrucktes

Lies dir die Vertragsbedingungen und das Kleingedruckte genau durch. Achte auf Ausschlüsse, wie z.B. bei grober Fahrlässigkeit, und auf die genauen Bedingungen der Zusatzleistungen. Eine transparente Kommunikation und eine klare Darstellung der Vertragsinhalte sind wichtig, um im Schadensfall keine bösen Überraschungen zu erleben. Manche Verträge enthalten Klauseln, die bestimmte Schadensfälle ausschließen oder die Leistungen einschränken.

Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung

Wenn dein Versicherer die Beiträge erhöht, hast du ein Sonderkündigungsrecht. Du kannst den Vertrag unabhängig von der regulären Kündigungsfrist innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Erhöhung kündigen. Dies ist eine gute Gelegenheit, um zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln und so Geld zu sparen.

Fazit

Eine Autoversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für jeden Fahrzeughalter. Nimm dir die Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und wähle die Versicherung, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Achte auf die Höhe der Deckungssummen, die Selbstbeteiligung und die zusätzlichen Leistungen, um im Schadensfall optimal abgesichert zu sein. Mit einer durchdachten Wahl kannst du nicht nur Geld sparen, sondern auch sicher sein, dass du im Ernstfall gut geschützt bist. Halte dich auch über aktuelle Entwicklungen und neue Angebote auf dem Laufenden, um stets den besten Schutz für dein Auto zu haben. Und wenn du schon dabei bist, kannst du dich dem Thema Altersvorsorge widmen – und zwar auf die spannende Art.

Mit freundlicher Unterstützung von Maike Hennig | Bild: Sarah Brown (Unsplash)